用塑料支付:经济衰退如何影响我们花的方式

需要杂货还是新外套?只是刷卡你的信用卡。它’一个人易于花钱’不得不计算金钱。

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根据Cardhub.com的说法,信用卡比较网站,美国人在2015年之前追踪9000亿美元的信用卡债务’s end.

Pill Gonzalez,个人金融网站Wallethub.com的分析师和发言人,谈到了信用卡使用的趋势。

“信用卡发卡机构真正激励人们为那些像杂货,天然气甚至是星巴克购买的那些像杂货的东西一样使用它,因为他们提供的奖励制度非常有利可图,” she said. “您可以获得高达6%的现金返还,具体取决于您的卡,无论您最终都在填充大部分资金。它曾经是(卡仅用于)豪华旅行,酒店和飞机票价,但那’真的不再是这种情况。衰退后的用户抓住了真正伟大的奖励积分和奖励系统,并为更平凡的事情使用它们。所以,人们现在正在使用它们的日常支出。”

我们欠多少钱?

城市 平均信用卡债务 支付费用 Payoff months
北拉斯万博官网app $5,077 $1,279 39
拉斯万博官网app $5,714 $1,752 47
亨德森 $6,228 $1,569 39

资料来源:Transunion信用数据的CardHub分析

Gonzalez建议了今天的奖励积分方面’信用卡让人们陷入困境,他们用他们的卡片,只是为了获得1或2%的现金返回。

“这里的希望在于您使用卡片并在每个月结束时全额支付它们,” she said. “That way, you don’t have debt, but you’重新获得你的现金返还(激励)’已经购买了。但我们’在过去的几年里,人们正在失去瞄准(使用正确的使用方式)奖励系统,因为现在人们从月份从一个月开始债务。他们能’坚持他们的账单。”

债务慢慢爬到衰退前水平

Gonzalez说信用卡债务前往经济衰退层面— again.

“回到2008年的峡谷,平均家庭债务约为8,400美元,” she said. “这只是信用卡,而不是抵押贷款或类似的东西。当经济衰退是如此迫切的话,我们看到这一点明显较低,结束。现在我们’再见它令人沮丧,更靠近这个近10年前认为不可持续的8,400美元。… This isn’奢侈品支出;这是每天购买的’重新穿上他们的塑料。”

就像美国消费者的同样一样’当谈到他们实际欠的时候缺乏触感。纽约美联储银行的说法,美国消费者声称的信用卡债务总额比其贷款人报告低37%。

拉斯万博官网app ’ numbers — which only take into account card holders within city limits — show the average credit card debt is $5,714, according to http://www.cardhub.com/credit-card-calculator/?

“所以,这有点低于平均水平,” Gonzalez said. “(表示)他们有手段将更多的信用卡放在他们的信用卡上,因为他们正在向该列表底部附近的城镇提供更多。”

在频谱的另一端是大学站,德克萨斯州。平均信用卡债务有5,601美元,但基于收入和其他因素,它将花费五倍的成本— $25,221 —并占用387个月(约32岁)完全支付。

“看着这一点,人们正在达到大量的信用卡债务,” Gonzalez said. “我们去年加入了700亿美元的信用卡债务作为一个国家。这一季度增加了一年,就在经济衰退以来独自支出的信用卡。所以,这向我们展示了消费者尚未学习他们的课程。他们’重新花钱,他们不’t have. They’重新互动,更靠近这些不可持续的水平。”

早期学习金融扫盲

这种趋势导致学校干预,教学学生如何预算。 该国只有五个州在2015年国家报告卡上取得了一份关于国家努力的国家报告卡,以改善高中金融扫盲,这是财务识字中心的报告。这些国家是该国唯一需要学生参加私人金融课程学期的人。近四分之一的国家获得了失败的成绩,因为没有在高中教学的金融扫盲的要求。

佛蒙特·佛蒙特州富普敦·富普敦金融识字中心董事约翰·佩雷蒂尔(John Pelletier)撰写该报告,他说’S访问教室,大多数高中生预计他们每年至少赚10万美元。

“您可以看到人们如何根据这种有缺陷的分析,认为他们可以负担70,000美元,80,000美元或90,000美元的债务,” he said. “需要教导的是更善意的探索,更多地了解收入。”

在拉斯万博官网app,初级成就融资公园,由首都辅助,看到多达4,000名中学高中生。 12周的计划进入学校,教授学生如何明智地预算。它在帕克的一天结束了他们“spend”他们的收入基于他们的生活情景,就生命的必要性。

南内华达州南部初级成果总裁Michelle Jackson表示,该计划也是为了使学校优先考虑。

It’因为他们避风港而教导他们是至关重要的’还有高中。在那里,您的成绩平均值至关重要。…3.0 GPA和4.0 GPA—差异可以确定您进入哪所大学或您收到的奖学金。所以,我们专注于八年级,因为我们希望他们了解他们的教育是多么重要,使其成为优先事项。 通过他们的生活场景,他们看到很快,那些在学校呆在学校的孩子们要赚更多的钱,” she said.

足以退休?

2015年,据IXI服务的股票,债券,共同基金或存款,估计,73%的美国家庭和71%的克拉克县家庭的退休投资有401次。在经济上短的一年中,如2009年,它为68%和63%。至少这些家庭至少挽救了未来。

每个家庭,克拉克县和美国的资产

克拉克县 2008 2009 2011 2015
每户平均资产 $ 167,065 $ 130,079 $ 163,568 $ 208,611
资产投资库存 31.1% 24.9% 28.1% 31.7%
投资债券的资产 9.7% 11.2% 9.2% 6.4%
投资共同基金的资产 32% 31.5% 32% 32.1%
投资存款的资产 21.6% 26.7% 24.2% 23%
资产投资于其他 5.6% 5.8% 6.6% 6.8%
投资退休的家庭 N / A. 63% 63.6% 71%
我们。 2008 2009 2011 2015
每户平均资产 191,298美元 $ 165,996 $ 204,254 $ 267,900
资产投资库存 28.5% 22.7% 25.9% 28.2%
投资债券的资产 8% 9.3% 7.7% 5.2%
投资共同基金的资产 32.9% 31.2% 33.3% 34%
投资存款的资产 24.6% 30.2% 25.9% 25.2%
资产投资于其他 6% 6.6% 7.4% 7.4%
投资退休的家庭 N / A. 68.4% 69.9% 73.6%

只有液体可投资资产才有代表,不包括401K。退休百分比仅反映IRA投资。

资料来源:IXI服务,Equifax的部门

偿还债务可能意味着一个’泄露退休的能力受到损害。 Bankrate.com的2014年调查,一家专门从事纽约市的网站,专门从事金融率和信息,显示超过三分之一的美国人’T有一分钱保存退休。超过四分之一的时间为50至64岁。

Wells Fargo于2014年为2014年退休储蓄的国家调查,25至75岁,中位数家庭收入为63,000美元。它发现34%的美国人没有贡献401K,IRA或其他退休储蓄车辆。没有退休储蓄的受访者的人数是一个克林特的19%。

没有获得401K计划的非退休人员,58%的人表示“not possible” to pay bills and “still”韦尔斯法尔戈报告说,保存退休。比较有32%的人获得计划,而是说他们可以’T同时保存和支付账单。

It’对于指出,许多美国人严重低估了他们需要退休的程度。富达的2015年调查估计平均每人一对夫妇的245,000美元。所以,即使你认为你’为退休做好准备,您可能希望重新考虑评估。

“另一个可怕的想法:自从经济衰退以来,很多人都省略了—一个新的家,一辆新车,” Gonzalez said. “这段普通汽车这些天差不多12岁。人们准备购买。他们现在有稳定的工作。所以,我们’一直在等待制作这些重大的购买。现在’没有去信用卡。你拿出一个抵押贷款。你为你的车拿出贷款。但是当你买房子时,有什么呢?买家具和装饰。那些东西,很多时候,最终会在你的信用卡上。“

达到夏令林地区查看记者Jan Hogan,电子邮件[email protected]或致电702-387-2949。

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